สิ่งที่คุณต้องตอบตัวเอง ก่อนตัดสินใจกู้เงินไปทำธุรกิจ ขอสินเชื่อธุรกิจ

กู้เงินทำธุรกิจ การทำธุรกิจ กับการขอสินเชื่อเป็นสิ่งที่คู่กันมาโดยตลอดครับ เพราะไม่ใช่ว่าคนที่ทำธุรกิจจะมีเงินทุนสำหรับการลงทุนกันทุกคน ดังนั้นแนวทางเลือกหนึ่ง ในการหาเงินมาลงทุน ก็คงหนีไม่พ้นการกู้เงินทำธุรกิจ หรือการขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเป็นแน่แท้ อย่างไรก็ตามการขอสินเชื่อธุรกิจนั้นไม่ได้แปลว่าจะได้รับการอนุมัติง่ายๆ นะครับ เพราะทางธนาคารจะพิจารณาคำร้องของคุณอย่างเข้มข้นเลยทีเดียว ดังต่อไปนี้

สิ่งที่คุณต้องตอบตัวเอง ก่อนตัดสินใจกู้เงินไปทำธุรกิจ ขอสินเชื่อธุรกิจรกิจ

  1. พิจารณาจากพฤติกรรมด้านการเงินของผู้กู้ อุปนิสัยในเรื่องการเงินเป็นสิ่งที่ธนาคารจะมองเป็นอันดับแรกเลยทีเดียว เพราะธนาคารจะต้องดูว่า ผู้กู้จะมีศักยภาพ ในการชำระคืนเงินมากน้อยเพียงใด โดยการตรวจสอบนั้นจะมีการดูจากเครดิตบูโร ประวัติการชำระหนี้ก่อนหน้า เป็นต้น หากคุณมั่นใจว่ามีพฤติกรรมด้านการเงินที่ดี บอกเลยว่าโอกาสได้รับการอนุมัติเงินกู้สูงมากแน่ๆ
  2. ความสามารถในการชำระหนี้ สำหรับจุดนี้จะเป็นอีกจุดหนึ่ง ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงิน จะมีการพิจารณาอย่างเข้มข้นมาก เพราะว่ามันเป็นความเสี่ยงของทางธนาคารเอง โดยจะมีการพิจารณาตั้งแต่แผนธุรกิจ ความเป็นไปได้ของแผน ปัจจัยการลงทุน จำนวนเงินที่ขอกู้ ระยะเวลาที่ขอกู้ เป็นต้น ซึ่งข้อมูลทุกอย่าง จะมีการเก็บรวบรวมและประเมินผลโดยทางธนาคาร หากผลการประเมินออกมาว่าธุรกิจมีแนวโน้มที่จะสามารถดำเนินการได้ ก็จะมีโอกาสได้รับการพิจารณาอนุมัติสูง
  3. ดูจากหลักประกัน แน่นอนว่าการขอสินเชื่อธุรกิจสมัยนี้ส่วนใหญ่จะต้องมีหลักประกัน ในการค้ำประกันเงินกู้ด้วย ซึ่งหลักทรัพย์ในการค้ำประกันก็ได้แก่พวกอสังหาริมทรัพย์ต่างๆ เช่น บ้าน ที่ดิน อาคารพาณิชย์ เป็นต้น โดยทั่วไปแล้วสถาบันการเงินและธนาคารต่างๆ จะปล่อยวงเงินกู้ตามมูลค่าของหลักประกันไม่เกิน 80-95% อย่างไรก็ตามหลักประกันจะต้องสัมพันธ์กับวงเงินที่ขอกู้ด้วย เช่น กู้เงิน 1 ล้านบาท หลักทรัพย์จะต้องมีมูลค่า (ที่ผ่านการสำรวจจากทางธนาคารเอง) ไม่ต่ำกว่า 1 ล้านบาท เช่นกัน

สินเชื่อ Cash Loan คืออะไร มีอะไรบ้าง

Cash Loan เป็นสินเชื่อเงินสดชนิดหนึ่ง ที่เมื่อผู้ขอกู้ไปยื่นขอกู้ที่ธนาคาร แล้วเมื่อธนาคารอนุมัติมาแล้ว จะมีการจ่ายเงินสดให้ตามที่ยื่นไป (ในรูปแบบต่างๆ) ซึ่งหลังจากนั้นผู้กู้ก็จะทำการชำระหนี้จำนวนดังกล่าวกับทางธนาคาร โดยส่วนมากมักจะเป็นการผ่อนชำระเป็นรายงวด อย่างไรก็ตามธนาคารจะมีเงื่อนไขว่าจะอนุมัติให้กับผู้ที่มีรายได้แน่นอนเท่านั้น เนื่องจากจะมีการนำเอาตัวเลขรายได้ของผู้กู้ มาทำการประเมินความเสี่ยง

นอกจากนั้นแล้วธนาคารก็จะมีการพิจารณาจากประวัติด้านการเงินของผู้กู้ร่วมด้วย หากมีประวัติไม่ดีมาก่อน เช่น เบี้ยวชำระหนี้  ชำระหนี้ล่าช้า ก็จะมีโอกาสพิจารณาให้กู้ต่ำ หรือไม่มีเลย Cash Loan ในปัจจุบันมีอยู่ด้วยกัน 3 ประเภท ดังต่อไปนี้

สินเชื่อ Cash Loan 3 มี ประเภท

  1. บัตรเครดิต เป็นสินเชื่อเงินสดที่มีการใช้งานกันเป็นอันดับ 1 ในสินเชื่อประเภท Cash Loan เลยก็ว่าได้ เพราะว่าเป็นบริการแรกๆ ของสินเชื่อชนิดนี้ ที่เปิดให้บริการกัน โดยบัตรเครดิตนั้นมีจุดประสงค์ ในการให้ผู้กู้ใช้งานด้านต่างๆ ในชีวิตประจำวันอาทิ ซื้อของกินของใช้ ใช้ผ่อนสินค้า ซื้อสินค้าบริการต่างๆ ฯลฯ แต่เดิมนั้นบัตรเครดิตเป็นบริการที่มีไว้ให้เฉพาะผู้มีรายได้สูงเท่านั้น อย่างไรก็ตามปัจจุบันก็มีบริการสำหรับผู้มีรายได้ปานกลาง และผู้มีรายได้น้อยกันแล้ว เนื่องจากตลาดกว้างมากขึ้น

    บัตรเครดิต มักจะมีเงื่อนไขในการให้บริการ คือจะอนุมัติในวงเงินเกินกว่ารายได้ประมาณ 3 เท่า (เช่น ถ้ามีรายได้ 15,000 บาท ก็จะอนุมัติที่วงเงิน 45,000 บาท) มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยที่ประมาณ 55 วัน , อัตรดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณไม่เกิน 20% ต่อปี และจะมีค่าธรรมเนียมต่างๆ ในการใช้งาน เป็นต้น

  2. บัตรกดเงินสด เป็น Cash Loan ประเภทที่จะสามารถใช้งานได้โดยเสมือนบัตร ATM คือสามารถกดเงินสดจากตู้ที่ให้บริการได้เท่านั้น แต่ไม่สามารถใช้ในการซื้อสินค้า บริการต่างๆ ได้เหมือนกับบัตรเครดิต มักจะมีเงื่อนไขในการใช้ คือ จะมีวงเงินที่สามารถอนุมัติได้มากกว่ารายได้ประจำ 5 เท่า , ไม่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย แต่จะมีกรคิดดอกเบี้ย ในกรณีที่มีการกดเงินสดออกมาใช้ , ดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณไม่เกิน 28% ต่อปี เป็นต้น
  3. สินเชื่อเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคล เป็นสินเชื่อประเภทที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินก้อนใหญ่ เพราะมีการพิจารณากันอย่างเข้มงวด คือ ผู้ที่มีงานประจำทำเท่านั้นจึงสามารถกู้ได อีกทั้งมีการพิจารณาเรื่องประวัติเสีย หรือเครดิต บูโร กันอย่างเข้มงวด เงินกู้ประเภทนี้จะมีการอนุมัติที่ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ประจำ , รอบชำระเงินประมาณ 5 ปี , ผ่อนชำระเป็นงวดสูงสุดไม่เกิน 60 งวด , อัตราดอกเบี้ยประมาณ 28% ต่อปี

 

สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ

สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล บริการวงเงินอเนกประสงค์ สมัครง่ายครั้งเดียว อนุมัติเร็ว ดอกเบี้ยถูก

สมัครออนไลน์